哪种方式的车贷更划算? 

 

北京现代多款车型享0利息、0手续费购车;东风本田首付最低30%全系车型0利率0手续费;

广汽丰田还推出了“超低首付、超低利率”的购车优惠政策。

汽博会期间,很多消费者想通过银行业务解决购车资金问题。不过,现在车贷的渠道有挺多,涉及的资金成本可能存在较大差别,怎样贷款购车更划算还得多做比较。

传统车贷

10万元贷3年利息近万

目前各品牌经销商的普遍做法是跟银行、汽车金融公司、担保公司合作,消费者购车后,可通过4S店办理车贷,而贷款渠道也有很多,包括传统银行车贷、汽车金融公司贷款,以及信用卡分期贷款(卡贷)等。

某银行客户经理刘女士介绍,传统美高梅现金开户要求以车作抵押获得贷款。目前银行3年期商贷基准利率为6.15%,如果是贷款10万元购车分3年还清的话,采用等额本期还款方式,应还利息约为9764元。还有,很多银行办理车贷需要通过担保公司,购车者需要支付担保费用(一般为贷款额的3%左右),10万元的话,担保费大约3000元。

信用卡分期付款

免息有手续费 门槛较高

目前车贷比较流行的方式是信用卡分期付款,要求客户办一张银行车贷专项卡,银行为客户调高信用额度至相应贷款额度,客户去购车公司刷卡即可,流程相对简便清晰。

虽然“卡贷”方式无利息,但要支付手续费。以某银行3年期信用卡分期手续费率13.2%计算,贷款10万元分3年还清,手续费为13200元。此外,按照银行要求,与传统车贷款相比,“卡贷”门槛更高。采用“卡贷”,车价在10万元以上的,最高贷款比例是80%;10万元以下的最高贷款比例是70%。不过,具体能获得多少美高梅现金开户,还得根据贷款人个人授信情况确定。也就是说,如果贷款30万元,不过银行审核资质后,只能给予10万元的授信额度,通过信用卡分期业务显然不能满足您贷款购车的需求。

汽车金融公司贷款

门槛低,但政策差别大

业内人士介绍,汽博会期间展商给出的“0利率0手续费”等优惠,一般都是由车商自掏腰包给予补贴。如果在车商没有相应优惠的情况下,在购车时如有贷款需求,应尽量多咨询贷款购车成本的细节。

通过汽车金融公司贷款的话,一般要求首付三成。其优势在于放款速度较快、准入门槛低。一般一两天内甚至是购车当天就能放款提车。而且,从贷款期限上来看,与传统车贷、信用卡分期贷款相比,有的汽车金融公司贷款能将车贷还款期延长至5年。不过,不同品牌不同车型通过该渠道获得贷款的政策差别比较大,有的车型厂商给予贷款补贴,贷款利率较低,相反,有的不予补贴的车型,利率有的可能会达到基准利率的30%~50%。

通过担保公司贷款

快速提车,但多付担保费用

通过担保公司贷款,优势在于门槛较低,而且一般由担保公司为客户垫资提车,也能满足一部分客户快速获得贷款或者快速提车的要求。不过,从资金成本上来看,除了贷款利息外(一般采用贷款基准利率或者部分上浮),要多付出一部分担保费用,担保费用一般是贷款额的3%左右。

此外,由不同贷款方式而衍生的相关保费支出差异也应计算在内,比如,如果是以车抵押的传统车贷,一般借款人会被要求在贷款期间内投保全险,这跟只需投保部分险种相比,将多出几千元的费用。

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