一说到黑中介,一般会联想到以招工为借口诈骗应聘者钱财的违法行为。但其实,黑中介还潜藏着其他的鲜为人知的敛财手段。除了直接骗取钱财,应聘者们填写和提供的个人信息也可能转眼就成了不法分子的生财之道。利用他人身份信息骗取贷款,伪造文书骗取企业薪金,这些听起来如天方夜谭,但在黑中介的推波助澜下,竟都能成真。

案例一:“里应外合”伪造交易骗取贷款

2015年11月至2016年3月期间,甪直派出所接报10余起相同类型的虚构手机分期贷款合同的诈骗案件。从诈骗方式上来看,10余案件都是由中介介绍顾客至手机店办理手机分期付款业务,业务员在分期购服务申请表中虚假填写首付,随后将申请表通过后台交付金融公司,金融公司审核后发放贷款。手机店老板拿到放款后先行支付现金给中介,而业务员与手机店老板从中获得相应的好处费。派出所遂组建了打击手机贷款诈骗攻坚小组,对辖区劳务中介进行全面排查梳理,经过近半个月的广泛调查和线索研判、经营,攻坚小组发现甪直镇星连星手机店老板黄某辉、张某梅、佰仟公司前员工张某飞、佰仟公司员工田某霞有涉案嫌疑,后发现甪直镇一城手机店老板汤某聪、佰仟公司员工徐某伟有涉案嫌疑,并相继将该6名嫌疑人抓获归案,成功侦破贷款诈骗案件10起、涉案价值3万余元。

手机分期付款正常程序应该是,顾客要求贷款购手机,之后手机店老板联系贷款公司办理手续。贷款公司业务代表对购机人身份证、银行卡进行审核(银行卡需在pos机上刷一笔钱),购机人填写分期付款申请单后业务代表将申请表发往公司进行审核。贷款公司审核通过后顾客与手机店老板在贷款购机合同上签字。顾客交首付款给手机店,手机店则将手机交付给顾客。贷款公司审核无误发放贷款至手机店指定账户,顾客每月通过申请表上填写好的银行卡分期支付贷款。

根据程序内可能存在的诈骗漏洞,办案民警立即开展侦查,由中介提供公民的个人信息伪造客户,与手机店、贷款公司业务员串通。在不付首付款、不交付手机的前提下,用假文书骗取金融公司贷款,后由中介、手机店、虚假顾客、贷款公司业务员通过一定的比例进行分赃。截至目前,办案小组共串并案件35起,涉案价值10余万元,现已办结12起,其余案件在进一步核实中。

【民警说法】办案民警康曦解释,骗取贷款罪是《刑法修正案(六)》中新设罪名。同时也是刑法第一百七十五条规定的多种犯罪之一,其内容为“以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。”

此外,刑法第一百九十三条还设有贷款诈骗罪,是指以非法占有为目的,编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法,诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。

上述案例中还涉及金融机构人员参与诈骗,法律也有相关的补充说明。银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的,应以贷款诈骗罪的共犯论处。所谓串通,工作人员在实施诈骗前或在诈骗的过程中与犯罪分子,相互暗中勾结,共同商量或进行策划,配合诈骗犯罪分子,充当内应而为之提供帮助的行为。

但是,康曦表示,在实际办案过程中,一旦贷款诈骗行为与买卖居民身份证、冒用他人居民身份证的行为相互配合,该类违法犯罪行为就具有更高的隐蔽性。犯罪分子使用的大多是真实的身份信息,给民警的侦查工作带来很大的难度。

康曦补充道,上述案例中还提到一个特殊情况,那就是被冒用身份者本人对冒用行为知情。如果身份证被冒用而本人知情,即主动向嫌疑人提供身份信息,或默许犯罪行为,并从中牟利的。被冒用人也将承担相应的法律责任,在这种情况下因身份被冒用导致个人信用报告中产生负面记录,相应的不良后果也要由被冒用人来承担。

为了减轻因负面记录给自己带来的损失,阻止自身信用状况的恶化,被冒用人应当及时和冒用人取得联系,要求其停止冒用行为,并及时正常偿还贷款。如果在本人不知情的情况下身份证被盗用,建议尽快向公安机关报案,维护自身的合法权益,以免产生不必要的损失,或陷入其他的法律困境。

案例二:

一份临时工名单企业人事套取一年“空饷”

2013年,吴中区某企业向辖区派出所报案,称企业内有员工利用职务之便套取公司资金。办案民警在初步调查后得知,原来套取企业资金的是一名人事。企业是在对企业资金进行审核时,发现有几十万元奇怪的资金动向。从名目上看是发给临时工的薪酬,也附有员工的考勤表、出勤记录等材料。但是,在一年时间里,临时工流动非常大,人员更换过于频繁。在对实际生产线上人员进行调查后,企业负责人发现,几乎没有人认识这些名单上的人。而让企业觉得更加异常的是,这些临时工的工资分期分批,都打向了同一家中介公司。

企业立刻与中介公司进行了联络,中介公司方面则称,他们确实有收到企业的打款,但是从来未真的为企业提供过人力。他们所负责的只是定期提供一些个人信息给企业的一名人事,至于用这些信息“吃空饷”的事都是企业的人事员工想出来的。中介公司相关人员说,是企业的一名人事工作人员向他们提出要求,需要他们每月提供一些从应聘者处搜集来的个人信息。随后该名负责人事的职员通过伪造入职手续、考勤等材料,利用劳务派遣方式套取公司的正常工资支出。套取的资金流入中介公司后,她会与劳务中介进行分赃。

根据劳务中介的账务记录,2012年10月至2013年11月期间,嫌疑人张某利用公司人事职务之便,提供虚假的员工考勤表,套取公司工资支出累计获利50余万元。

【民警说法】康曦称,就接到的案件量来说,类似“吃空饷”这样的案子并不很多。其中有很大一部分原因在于,这样的套取资金手法很具有隐蔽性,企业在自查时并不一定能及时发现异常。尤其是当企业内部有人员参与合谋,在伪造材料、瞒报等环节上有很强的反侦察性。根据《中华人民共和国居民身份证法》的规定,使用虚假证明材料骗领居民身份证的;出租、出借、转让居民身份证的;非法扣押他人居民身份证的由公安机关给予警告,并处二百元以下罚款,有违法所得的,没收违法所得。对冒用他人居民身份证或者使用骗领的居民身份证的;购买、出售、使用伪造、变造的居民身份证的由公安机关处二百元以上一千元以下罚款,或者处十日以下拘留,有违法所得的,没收违法所得。而我国《刑法》中对伪造身份证的行为也有明确规定:第二百八十条第三款规定:伪造、变造居民身份证的,处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利;情节严重的处三年以上七年以下有期徒刑。

但是,康曦也表示,刑法虽然对伪造、变造居民身份证的行为设置了伪造、变造居民身份证罪。但司法实践中,买卖居民身份证、买卖伪造的居民身份证的案件屡见不鲜,中华人民共和国《居民身份证法》中对出租、出借、转让居民身份证、购买伪造、变造的居民身份证的行为仅规定了行政处罚。虽然可能产生严重的后果,但仅买卖居民身份证、冒用他人居民身份证违法犯罪行为,其违法成本依然相对较低。

康曦提醒,在呼吁加大相关违法行为的处罚力度的同时,也希望求职者们能够提高警惕。保管好自己的身份证件,不轻易填写个人信息,不给违法分子以可乘之机。

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内容首发:倒卖身份信息、诈骗贷款 揭露黑中介非法敛财“歪招”
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